Напомним, ранее «УР» сообщал, что на Урале в прошлом году было выявлено около 300 организаций, оказывающих услуги нелегально. Об этом сообщили в Уральском главном управление Центрального банка Российской Федерации. Большая часть из «нелегалов», 264 организации, — черные кредиторы. Они предлагали населению кредиты или займы, при этом не состояли в реестре Банка России и не имели лицензии на такой вид деятельности.

Чем опасны черные кредиторы

В финансовых учреждениях предупреждают — нелегальные кредиторы предоставляют населению потребительские кредиты или займы, не имея разрешения Банка России, и могут маскироваться под микрофинансовые организации,  банки или ломбарды. При этом привлекают доступностью займов, предлагая их быстро, без справок о доходах и поручителей, людям с отрицательной кредитной историей, часто скрывая реальные условия кредитования.  Иногда просто обещают оформить заем за определенную комиссию – 15-20% от суммы.

Обращение к черным кредиторам чревато переплатой начисленных процентов, проблемами при выплате и закрытии займа. Например, с легальным кредитором можно договориться о реструктуризации долга, пересмотреть условия кредита или же признать себя банкротом. Черные кредиторы такие проблемы решают иначе: путем запугивания, шантажа, угроз. Взяв долг у нелегального кредитора, можно потерять не только деньги, но и нервы, и здоровье.

Проверь на легальность

Первое правило, чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо проверить, является ли организация легальным участником финансового рынка. Это можно сделать на сайте Банка России в разделе «Проверь участника финансового рынка».

Здесь есть справочники как по банкам, так и по микрофинасовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, ломбардам. Если пользуетесь услугами онлайн, то нужно быть крайне внимательным. Мошенники создают сайты-двойники известных компаний.

Внимательно читайте договор

Второе правило — внимательно читайте договор и не соблазняйтесь заманчивыми предложениями. У легального кредитора должны быть документы, в которых четко прописан порядок заключения договора, выдачи займа, условия возврата.

Также в договоре прописывается полная стоимость кредита (займа), причем в строго указанном месте – в квадратной рамке на первой странице договора в правом верхнем углу. Документы у злоумышленников вряд ли будут соответствовать всем установленным требованиям. Никогда не подписывайте договор сразу, лучше взять время подумать. При необходимости проконсультируйтесь с юристом или независимым финансовым консультантом. 

Ограничение предельной задолженности

Напомним, что в конце января 2019 года вступили в силу изменения в федеральное законодательство, согласно которым  вводятся  новые ограничения предельной задолженности заемщика по потребительским кредитам и займам, ежедневной процентной ставки, а также запрет на передачу долга черным коллекторам и кредиторам. Нововведения  позволят снизить долговую нагрузку заемщиков и защитить их от нелегалов на финансовом рынке. Изменения распространяются только на вновь заключаемые договоры, некоторые из них будут вводиться поэтапно.

По новому закону совокупный размер процентов, штрафов, пеней и других платежей по кредитам и займам  сроком до 1 года не может превышать сам долг более чем в 2,5 раза. Т.е. если человек взял взаймы 20 тысяч рублей, то он отдаст не более 70 тысяч (20 тысяч – его долг, 50 тысяч – проценты, неустойка и иные платежи). В дальнейшем с 1 июля 2019 года ограничение составит 2-кратную сумму займа, с 1 января 2020 года – 1,5-кратную. После достижения установленного предела начисление процентов, штрафов и иных мер ответственности должно быть прекращено. До этого в 2016 году был установлен 4-кратных размер ограничения, а в 2017 – 3-кратный.

Как ловят нечистых на руку кредиторов

В 2018 году в целом по России обнаружено 2293 нелегальных кредитора, что на 70% больше, чем в предыдущем. Существенный рост по выявлению субъектов нелегальной деятельности в Банке России объясняют более активной работой в этом направлении и созданием специализированных подразделений в регионах. По словам заместителя управляющего Отделением Тюмень Сергея Четверухина, в прошлом году Банк России качественно изменил сам подход к работе по выявлению нелегальных финансовых организаций.

Сейчас действует модель, которая позволяет непрерывно мониторить рынок, в том числе СМИ, вывески и рекламные конструкции «на местах», выявлять и расследовать деятельность нелегалов и достаточно быстро реагировать на появляющиеся новые «проекты».

В последнее время в интернете запущен так называемый робот для отслеживания компаний, действующих в онлайне. Робот ведет себя фактически как обычный человек, который ищет, куда ему вложить деньги или взять заем, и мониторит все, что происходит в интернете. На такого «посетителя» реагируют компании, занятые поиском новых клиентов. После того, как зафиксирована компания, проявившая к нему интерес, специалисты выясняют, является ли организация легальной или нет.  Материалы по нелегальным участникам финансового рынка передаются Банком России в правоохранительные органы для дальнейшего рассмотрения и применения к нарушителям мер ответственности. Почти половина из выявленных в Уральском ГУ черных кредиторов уже привлечены к ответственности.