Но причина, как показывает опыт, глубже — в незнании того, как системы займов, вкладов или кредитования работают. И, более того, в нежелании постичь хотя бы основы. Почему российское население страдает финансовой безграмотностью и как ее уровень повысить, рассказал финансовый аналитик Константин СЕЛЯНИН.

[photo]2052[/photo]

— Люди до сих пор не доверяют финансовым институтам. В чем причины?

— Во-первых, причина в финансовой безграмотности подавляющего числа населения. Его необходимо повышать за счет внедрения в школьную программу специальных предметов. Во-вторых, все помнят о том, что произошло с вкладами в банках в 90-х годах прошлого века и в 2008-м, когда сбережения обесценились. Прикрепите сюда истории о банкротствах различных денежных структур — вот вам и недоверие к финансовому рынку. Государство должно не допускать даже возможности работы неблагонадежных организаций, которые занимаются мошенничеством. И, конечно, важно укрепить финансовую структуру государства, чтобы не происходило ситуаций, которые и породили недоверие.

— Если люди не доверяют финансовому рынку, зачем берут те же микрозаймы?

— Далеко не все понимают, что подобные предложения — кабала, невыгодная и обременительная сделка. Зачастую люди видят вывеску, на которой написано, к примеру, займы от 1%, а дальше не читают и не понимают, что это просто-напросто 1% в день. Это только кажется, что мало, а если посчитать, сколько выйдет в неделю, в месяц, в год, получатся колоссальные суммы! Финансовая безграмотность не позволяет увидеть очевидные вещи. На мой взгляд, совершили большую ошибку и законодатели, которые легализовали деятельность микрофинансовых организаций. Я считаю это трагедией. Такие структуры не должны существовать в принципе, поскольку с экономической точки зрения они бесполезны, а с этической — вредны. Ростовщики пользуются человеческой глупостью или тяжелыми жизненными ситуациями. При этом, если они и работают легально, то это еще не гарантия их «чистоплотности». Обычно люди видят вывеску «Микрозайм» и считают структуру банком. А это совершенно не так — но многие об этом не думают.

— Недавно познакомилась с программой повышения финансовой грамотности…

— Я сам участвовал в разработке подобных программ на уровне региона и могу сказать, что людям будет сложно в них вписаться, так как большинство не заинтересованы в нудных лекциях и скучных брошюрках. Здесь должен быть другой посыл: снижать и постепенно ликвидировать долю безграмотности. Принцип тот же, как после революции, когда людей учили читать. Нужна профилактика типа призыва «Не забывайте мыть руки перед едой». Человеку надо постоянно напоминать о рисках, писать в каждом договоре крупными буквами, что прежде, чем взять деньги, нужно подумать, так как можно не только получить, но и потерять накопленное. Возможно, тогда население начнет задумываться, стоит ли брать кредит или относить заработанное в пирамиды. Пусть это выглядит примитивно, но, мне кажется, так будет эффективнее, чем разовые акции по ликбезу.

— В таком случае бизнес потеряет много клиентов?

— Исчезнут микрофинансовые структуры. Правда, многие банки выдадут меньше кредитов, зато надежным наемщикам, которые понимают, что делают. Они потеряют только в краткосрочном периоде. Впрочем, хотя проникновение банковских предложений растет, примерно 10–15% российского населения все еще не имеют доступа к финансовым услугам. Если с депозитами, кредитами и пр. все относительно благополучно, то разнообразие сервиса пенсионных, страховых, инвестиционных структур небольшое.

— Что необходимо знать, чтобы оградить себя от опасности финансовых мошенников?

— Надо проявлять обычную житейскую осторожность: вы же не доверяете малознакомым людям, которые что-то предлагают на улице? Так же нужно относиться и к финансовым организациям. Если вам что-то непонятно в работе той или иной организации, не пользуйтесь услугой. Помните поговорку «Берешь чужие ненадолго, а отдаешь свои навсегда»? Когда приходите в банк за кредитом, эта идея должна быть вашим девизом! Наконец, третий совет. Обязательно спросите лицензию, посмотрите историю учреждения, рейтинги, опросите родственников и знакомых, которые знают о нем, почитайте отзывы. Полная информированность о предмете вашего интереса поможет вам же уберечься от неприятностей.