Но прошло время, и у «коробочек», а также прочих контор по выдаче «легких» кредитов накопились претензии на суммы больше тех, что подлежат рассмотрению в мировых судах. Серовчанину Борису С. ростовщики дали взаймы 4 500 рублей. Через полтора года только пени за неуплату составили 326 тысяч 298 рублей. Взыскать, правда, финансисты просят лишь основной долг и накопившиеся проценты — 54 180 рублей. Жительница Карпинска Вера З. взяла 5 тысяч, а отдать должна больше 60 тысяч.

Все — законно

Фирмы, обещающие выдать заветные купюры «за 15 минут по одному документу», плодятся в городах Северного Урала, словно опята на гнилом пне. Будочки с барышнями, выдающими микрозаймы, есть в нескольких крупных магазинах.

Работают они вполне законно. Вал мини-кредитования набрал силу и скорость после вступления в силу Закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», принятого три года назад. Он отрегулировал относительно новое для страны направление финансовых услуг — выдачу в кредит небольших денежных сумм.

Но если за финансовыми операциями «больших» банков следят контролирующие органы, то агентства микрокредитования лишены присмотра. Они могут выдавать мини-кредит на любых условиях, под любые заоблачные проценты. Единственный регулятор — рынок услуг. Закон ограничивает лишь сумму выдаваемого «малышами» — не более 1 млн рублей.

Такие займы называют «до зарплаты» и практикуют в мире более 60 лет. Но столь лояльные для ростовщиков условия, как в России, есть в очень немногих странах. 

В 30 раз дороже

Средняя ставка при оформлении «быстрого» кредита сегодня — под 1,5-2% в день. Это 540—730% годовых. Берешь 3 тысячи, а через 20 дней нужно отдать 4 260 рублей.

Для сравнения: потребительские кредиты в обычных банках оформляют под 22—29% годовых. То есть микрокредит обходится заемщику примерно в 30 раз дороже.

Выдают микрозайм на короткий срок. Как правило — от одного до двадцати дней. Суммы к выдаче предусмотрены небольшие: от 1 до 5 тысяч, реже — до 10 тысяч рублей.

За задержку платежа предусмотрены жесткие санкции: штраф в двойном размере, то есть уже 4% процентов за каждый день просрочки, неустойка в 0,5% от суммы платежа и т. д. При этом «тикают» и предусмотренные договором 2% в день. Как правило, в случае задержки оплаты каждый взятый рубль оборачивается для клиента МФО 5—6 рублями долга.

Платят за детей

Надежда, специалист по выдаче займов той самой организации, которая подала в суд на Веру З. и Бориса С., опровергает расхожее мнение, что за быстрыми деньгами прибегают только алкаши и неразумная молодежь.

— Приходят пожилые люди, среднего возраста, а молодых немного, — говорит Надежда.

Пенсионеры обычно выручают детей, которым надо платить кредит «большому» банку или, к примеру, выполняют просьбу внука, мечтающего получить дорогостоящий гаджет.

Работающий люд перехватывает 2—3 тысячи, чтобы дотянуть до зарплаты, заплатить за садик или дать рубли школьнику на питание.

Служба безопасности продавцов микрозаймов проверяет новых клиентов по имеющимся «черным» спискам, спрашивает о человеке и его доходах у родни, на работе — по тем номерам телефонов, которые дал сам заемщик. Надо ли говорить, что нередко на вопросы проверяющих отвечает заранее подготовленный человек.

Риск перекрывается за счет высоких процентов. Добросовестные плательщики оплачивают потери фирм, выдающих деньги даже тем, чья фамилия значится в «!черных» списках «больших» банков.

По своей воле

«Мы насильно никого не тянем, наоборот, выручаем людей в трудную минуту. Нас потом, знаете, как благодарят!» — хвалится Надежда.

— Информация микрофинансовых контор подается хитро: «минимум документов и времени на проверку, дадим даже при «замаранной» кредитной истории!» — говорит консультант Серовского суда Ксения Лушникова, принявшая в один день сразу 5 исков от одной МФО. — Люди не воспринимают эти услуги как чью-то наживу. Скорее — как возможность решить свои финансовые проблемы.

Мало кто приходит за 2—4 тысячами в действительно безвыходной ситуации. Чаще — под влиянием спонтанно возникшего намерения под оправдательные «давно хотела такие туфли», «чем мой ребенок хуже», «один раз живем», «могу себе позволить».

Но никто из одолживших деньги не пожалеет заемщика, если по каким-то обстоятельствам клиент не сможет платить даже и мизерный кредит. Больше того, кредиторы нередко затягивают срок обращения в суды за возвратом долга.

— Жительница Краснотурьинска взяла заем в июле 2012 года, — рассказывает Ксения Лушникова. — На мой вопрос истцам, почему же они не обратились в суд раньше, а тянули больше полутора лет, кредиторы ответили, что, мол, не было денег на уплату госпошлины в 2 тысячи рублей.

Легкая нажива

Государство закрывает глаза на явную несоразмерность затрат на оказание финансовой услуги и сверхприбылей, получаемых от нее, не ограничивает ростовщиков в их непомерных аппетитах.

Между тем, в законе есть понятие «кабальные условия». Этим термином теперь обозначают и необоснованно высокие ставки по кредитам МФО. Использование судами понятия «кабальный процент» позволяет микрозаемщикам выигрывать судебные иски — в Ульяновской области так закончились уже 42 дела.

Во многих странах введен процентный «потолок», под который может быть выдан кредит. В России этого нет.

Придется платить

Судьи двух участков мирового суда Карпинска в 2013 году рассмотрели 23 заявления о судебных приказах в отношении должников микрофинансовых организаций. С начала года вынесены решения по 3 искам о взыскании долгов.

В Краснотурьинске на трех участках в прошлом году мировые судьи вынесли 66 решений по искам 6 микрофинансовых организаций. Претензии кредиторов были признаны законными.

Судья мирового участка № 2 города Серова Екатерина Матыгуллина говорит:

— Иски к должникам от МФО поступают постоянно. В прошлом году на пяти участках рассмотрели 404 таких иска. Это 7,5% от общего числа дел. Иски подавали 13 микрофинансовых организаций. За два первых месяца этого года рассмотрено уже 38 обращений, практически по иску каждый рабочий день.

Суммы долга указывают большие, например, в одном из исков 6 тысяч заем, 21 тысяча — проценты и 42 тысячи — неустойка. Но взыскать просят, как правило, значительно меньше: в нашем случае — 6 тысяч рублей, взятых в долг, и по столько же процентов и неустойки, то есть всего не 69 тысяч, а 18 тысяч. И так — в большинстве исков.

Возможно, заимодавцы и сами понимают, что «нарисованные» ими долговые суммы неподъемны для тех, кто берет кредит в 2—4 тысячи рублей. И возможно, суд уменьшил бы и эти требования, если должник укажет уважительные причины, которые помешали ему вовремя расплатиться по договору... Но ответчики на заседания не являются. При этом платить задолжавшим все равно придется. Решение суда о взыскании долга принимается заочно, передается судебным приставам, а те уже должны его исполнить.

Так что должникам лучше не прятаться от кредиторов, а попытаться договориться о рассрочке, об уступках... А лучше — внимательно прочитать санкции в договоре на случай невозврата денег и сто раз подумать, прежде чем брать кредит на тех условиях, что предлагают микрокредиторы.