Если, конечно, исключить из этого списка тех, кто находится в крайней степени нужды и безнадеги.

Такого мнения придерживаются финансовые эксперты. В самом деле, как можно при зарплате в 20 тысяч взять кредит 10 тысяч под 2% в день? 2% в день — это 200 рублей в день, за месяц только процентов набегает уже 6 тысяч рублей. То есть отдавать надо 16. За год нужно отдать 82 000. Долг, можно сказать, запрограммирован.

— Да, на практике часто приходится сталкиваться с тем, что не все клиенты правильно рассчитывают сумму выплачиваемого процента, так как упускают из виду важное отличие МФО от банков: по договору с первыми процент начисляется ежедневно, а не ежемесячно. Так, если вам предлагают ставку 2% в день, то годовая ставка будет 760%, — отмечает Ирина Комарова, доцент кафедры экономической теории РЭУ им. Г.В. Плеханова. — Если уж вы решили взять кредит в МФО, внимательно ознакомьтесь с договором. В нем, как и в договоре с банком, должны быть прописаны все условия предоставления займа — сумма, срок, процент. При этом нужно помнить, что с 1 января 2017 года максимальный размер долга не должен превышать трехкратную сумму займа, — отметила Ирина Комарова.

По словам эксперта, эта норма специально введена, чтобы облегчить долговую нагрузку на клиентов. Если раньше максимальная величина процента не должна была превышать четырехкратного размера основного долга, то сейчас она снижена до трехкратного размера. Так, если клиент занимает 10 тысяч рублей, то максимальный процентный платеж будет 30 тысяч рублей, а максимальная общая сумма, соответственно, 40 тысяч рублей. Данная мера позволяет уменьшить не только максимальную величину процента для конкретного заемщика, но и общую закредитованность населения.

К настоящему моменту в России за микрозаймами обращались порядка 10 млн человек. Из них 30% — те, кто не может своевременно погасить кредит и вынужден платить высокие штрафы, тем самым еще глубже загоняя себя в долговую яму. Заметим, что по этой же причине — из-за невозврата заемных средств — микрофинансовые организации прибегают к услугам коллекторских агентств.

Еще одно важное изменение этого года, по словам эксперта: теперь проценты начисляются только на непогашенную сумму займа, за счет чего величина процента не может превышать ее двукратного размера. Раньше подобных ограничений не существовало, и проценты начислялись на весь размер кредита, что, конечно, усиливало нагрузку на клиента.

Если обстоятельства сложились так, что вам нужно прибегнуть к услугам МФО, в первую очередь проверьте, есть ли она в Государственном реестре микрофинансовых организаций. В этом документе представлены все игроки, официально работающие на данном рынке.

Если клиент по каким-либо причинам не смог вовремя погасить заем, то МФО вправе обратиться в коллекторское агентство. Важно отметить, что в соответствии с Федеральным законом «О персональных данных» № 152-ФЗ микрофинансовая организация должна письменно уведомить клиента о передаче его персональных данных и получить от него письменное же разрешение на такую передачу. В противном случае заемщик может обратиться в суд, что, тем не менее, не освободит его от долговых обязательств.