Суммы взносов по обязательному пенсионному страхованию полностью направляются на финансирование страховой пенсии. Такой закон 19 декабря подписал Президент РФ.

В целом возобновление старой системы накопления граждан, как отметил на Московском финансовом форуме министр финансов Антон Силуанов, не планируется. Иными словами, «разморозки» накоплений не будет.

Что предлагается взамен? Все обязательные платежи (22%), которые перечисляют за сотрудников работодатели, уйдут на распределительную пенсию в Пенсионный фонд РФ. Гражданам, если они желают в старости получать прибавку к гарантированной пенсии, придется самостоятельно на нее копить. Такие накопления уже получили название: индивидуальные пенсионные капиталы (ИПК), они будут формироваться из добровольных отчислений от зарплаты. Именно такой механизм в настоящее время разрабатывает Минфин совместно с Центробанком.

Россиянам могут разрешить отчислять от 1 до 6% от зарплаты на ИПК. Добровольное это будет дело или обязательное, еще обсуждается.  Пока по умолчанию в новой системе будут участвовать все граждане, но при желании они смогут из нее выйти.

Все то, что россияне уже накопили в негосударственных пенсионных фондах, будет перечислено на их новые счета в НПФ. Работники, которые формировали накопительную пенсию в ПФР, смогут в течение переходного периода написать заявления о переводе средств в НПФ. Накопления тех, кто не сделает выбор, будут трансформированы в баллы.

Средства ИПК будут размещаться в негосударственных пенсионных фондах (НПФ). Для тех, кто только вступает в трудовые отношения, фонд будет выбираться автоматически из списка НПФ, входящих в систему гарантирования. Как отметила глава Центробанка Эльвира Набиуллина, регулятор расчистил рынок НПФ и внедрил реальную систему гарантирования накоплений. По ее мнению, без таких пенсионных накоплений государство не сможет обеспечить достойную пенсию работающим в настоящее время гражданам в долгосрочной перспективе.

Чтобы заинтересовать граждан новшеством, предусматриваются стимулы в виде вычетов: налогооблагаемая база по подоходному налогу будет уменьшаться на сумму взноса в ИПК, но не больше, чем на 6% от зарплаты. Кроме того, задумано наделить граждан правами собственности на их пенсионные накопления и возможностью потратить их до пенсионного возраста.

Разработчики, видимо, сомневаются в том, что россияне будут исполнять эти обязательства. Поэтому предусматривается, что отчисления в ИПК будут производить работодатели. Чтобы стимулировать их к этому, им предлагается дать право уменьшать на сумму добровольных отчислений работника базу для расчета социальных взносов. Половину сэкономленных средств работодатель должен будет перечислять на пенсионный счет работника, а вторую половину сможет оставлять себе.

Новая пенсионная модель, возможно, заработает с 2018 года. Пока в верхах нет единого мнения по этому поводу. В частности, Минтруд высказывается против ИПК и готовит свои предложения. Нет энтузиазма и среди граждан. Как показало исследование Российского государственного социального университета, доля россиян, доверяющих пенсионной системе, в этом году снизилась с 16,1 до 10,5%, а доля тех, кто совсем ей не доверяет, выросла с 30 до 34%.

Кандидат экономических наук, доцент кафедры экономической теории и экономической политики ВШЭМ УрФУ Константин Юрченко считает, что граждане добровольно сюда не пойдут.

— Оторвать от семейного бюджета 5—10 тыс. рублей ради призрачного будущего вряд ли кто-то согласится добровольно, — отмечает эксперт.

Константин Юрченко считает, что распределительная пенсия, когда работающие платят взносы, которые выплачиваются пенсионерам, применяется во многих странах. Десять лет назад правительство правильно ввело накопительную пенсию. Но для того чтобы эффект от этого люди почувствовали, надо, чтобы эта система проработала достаточно долго. Потом правительство сделало шаг назад, заморозив накопления. Новые предложения — это латание дыр.

Он также уверен, что ИПК работать не будет, так как гражданам проще копить на старость на вкладах в банке, чем в НПФ: в банках доходность вкладов выше, чем в негосударственных пенсионных фондах.

Директор Института финансов и права УрГЭУ Максим Марамыгин полагает, что у государства сегодня нет возможности обеспечить пенсионерам пенсию выше прожиточного минимума. Поэтому оно предлагает россиянам самим заботиться о своей старости. Попытка формировать накопительные пенсии вдобавок к распределительной не прижилась.

Он также считает, что повысить выплаты пенсионерам можно, только повысив возраст выхода на пенсию. Но общество это не одобряет, а правительство не готово принимать непопулярные решения. Повысить заработки (и отчисления в ПФР) тоже не удается. Этого можно достичь лишь при повышении производительности труда, что в свою очередь чревато ростом безработицы. В общем, простого решения проблемы нет.