Но поскольку ее доходов недостаточно для получения согласия банка, поручителем по кредиту выступает этот молодой человек, полагая, что они совместно будут владеть квартирой, так как платить взносы будут оба. Юристы уверены, что он такой не единственный. Понятно, что у граждан не всегда хватает доходов, в частности для получения ипотечного кредита, поэтому они просят знакомых выступить поручителем. Многие россияне охотно идут навстречу друзьям или родственникам и не глядя подписывают договор поручительства, потому что доверяют другу, считают, что это их ни к чему не обязывает, так как платить будет заемщик, а не поручитель. Это не так.

Как отметил зампредседателя Уральского банковского союза Евгений Болотин, наши люди законов не читают, поэтому и не задумываются над тем, что, став поручителем по кредиту, они несут солидарную ответственность за его возвращение. Эта ответственность наступает в случае, если заемщик перестанет платить взносы. Тогда долги взыщут с поручителя.

В основном недовольство по этому поводу возникает у поручителей по коммерческим кредитам. Но и в гражданских отношениях такое явление встречается нередко. Главная неприятность, поджидающая поручителей, заключается в том, что они смогут попытаться взыскать с заемщика свои деньги лишь после того, как погасят его долг (если смогут). В этом случае поручитель становится кредитором должника и может стать собственником той же квартиры. Раньше права собственности на жилище у него не возникает.

Поручительство — не единственная форма помощи ближнему в получении кредита, в частности — жилищного. Человек может выступить и созаемщиком. Между созаемщиком и поручителем — большая разница. Как отметил пресс-секретарь уральского отделения одного из госбанков Андрей Бочаров, созаемщики несут солидарную ответственность, а поручитель — лишь в том случае, если должник не может выполнить свои обязательства. Доход созаемщика влияет на максимальный размер кредита, а доход поручителя — нет. Созаемщик получает кредит на определенные цели и фактически распоряжается частью имущества. Поручитель такой привилегии лишен. В качестве созаемщика могут выступать только физлица, в качестве поручителя еще и юридические.

— У нас в банке понятия «созаемщик» и «поручитель» очень приближены, — пояснил он. — Мы оформляем только договора поручительства. Если доходов заемщика недостаточно, учитывается совокупный доход заемщика и поручителя. При оформлении кредита на приобретение недвижимости поручитель может выступать собственником приобретаемого жилья только в случае, если это официальные супруги. Заемщик подписывает кредитный договор, а поручитель — договор поручительства, по которому он принимает на себя солидарные обязательства по погашению кредита в случае, если заемщик перестает платить. Как отмечают юристы, банки охотно оформляют в созаемщики родственников кредитуемого гражданина, а также друзей. Но перед подписанием таких договоров гражданам стоит очень крепко подумать, чем для них это может обернуться. Созаемщик по ипотеке — равноправный участник сделки и имеет право на долю приобретаемой недвижимости. Поручитель — нет. Если заемщик не сможет выплачивать ипотеку, делать это за него обязан созаемщик до тех пор, пока долг не будет погашен. Поручитель это делает лишь по решению суда.

Какие проблемы могут возникнуть в результате заключения таких договоров? Созаемщику самому может понадобиться кредит, но его доходов уже будет недостаточно для этого. Большие неприятности ждут того, кто состоит в так называемом гражданском браке (сожительствуют). В случае если такие граждане получат жилищный кредит на одного, а второй выступит созаемщиком, но при этом они не оформят жилье в совместную долевую собственность, при расторжении отношений один из них будет обязан платить по кредиту, а другой станет собственником квартиры, но платить долг откажется. Еще хуже в этом отношении дела обстоят у поручителей: чтобы получить деньги или квартиру, им придется убегаться по судам.

Актуальным вопросом является возврат денежных средств, потраченных на погашение чужого кредита. Для этого придется обращаться в суд с пакетом доказательств, в который входят кредитный договор, договор поручительства, решение суда о взыскании суммы долга по кредитному договору, постановления о возбуждении исполнительного производства и о его окончании, квитанции об оплате долга судебным приставам или выписки по счету. Если долг удерживали из зарплаты — справка из бухгалтерии по месту работы, справка о сумме удержаний, а также справка от приставов об уплаченной за должника сумме.

Все это неприятно и хлопотно. Чтобы не попасть в трудное положение и не потерять средства, нужно следовать простым правилам. Супругам целесообразно оформлять недвижимость в совместную долевую собственность, если они погашают долг по ипотеке из бюджета семьи. Сожителям, родственникам, друзьям подписывать соглашение о возврате выплаченных средств в денежной форме или в виде доли на приобретаемое жилье. Гражданам, состоящим в гражданском браке, подписывать соглашение о последующем переоформлении долей жилья на каждого пропорционально сумме вложенных средств. Кредит оплачивать от своего имени. Все платежные документы сохранять до окончания срока кредита и полного расчета с банком. Юристы советуют не стесняться оформлять все необходимые документы, которые обезопасят от возможных неприятностей.