Уральские предприниматели, имеющие задолженность перед кредиторами, хотя и не прибегают к таким радикальным мерам погашения долгов, тем не менее действуют тоже достаточно решительно: закрывают бизнес и увольняют работников. Об этом шел разговор на круглом столе «Зачем банки убивают бизнес и как улучшить инвестиционный климат». Участники отметили, что банки зачастую отказываются реструктуризировать долги, которые образовались в результате ухудшения экономической ситуации. Было отмечено, что вопросы реструктуризации задолженности и сотрудничества на базе разумных процентных ставок для заемщиков упираются в «бетонную стену непонимания», банки всегда находят законные основания, чтобы отказать. Поэтому предприниматели решили написать обращение к властям и Уральскому банковскому союзу с предложением уберечь их от «произвола банков» и подкорректировать банковскую политику, действующую в регионе.

— Мы понимаем, что власти не могут и не должны указывать коммерческим структурам, как им работать. Но способны повлиять на ситуацию, стать своего рода арбитром, предложить компромисс, — считает руководитель свердловского отделения «Деловой России» Леонид Гункевич.

Как известно, деятельность кредитных организаций контролирует Центробанк, который устанавливает правила игры. Правила — жесткие, пойдя на поводу у задолжавших бизнесменов, банк может и вовсе лишиться лицензии. Что по этому поводу думают сами банкиры? Конечно, они вовсе не стремятся разорять бизнес окончательно. Как отметил управляющий уральского филиала одного из крупнейших государственных банков Сергей Кульпин, если регион предоставит дополнительное фондирование — банки будут только за такое взаимодействие со своими клиентами.

Заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин пояснил, что кредитные организации работают в соответствии с законом о банках и банковской деятельности, цель которой — получение прибыли.

— Банк ведет такой же бизнес, как и у тех ребят, которые кричат о произволе банков, — сказал он. — Цена кредитных денег определяется несколькими факторами: их стоимостью на рынке, величиной инфляции. Если банк станет продавать деньги по цене ниже инфляции, он проест свой капитал.

Евгений Болотин также отметил, что малый и средний бизнес у нас — чемпион по невозврату заемных средств. Банкирам трудно оценить степень риска при выдаче кредита малому предприятию. Поэтому банки зачастую выставляют заградительные тарифы. Что касается реструктуризации долгов, то Центробанк ее не любит: для этого надо создать резерв средств, повысить процентную ставку. В результате предприятие, по словам эксперта, «помучается дольше, но потом все равно умрет».

Евгения Болотина беспокоит то, что по отношению к предпринимателям государство ведет политику смягчения требований по ведению бизнеса (упрощенный бухучет, отчетность), что снижает предпринимательские издержки. В то же время от банков государство требует знать все о своих клиентах: какой у них бизнес, какая прибыль, платят ли они налоги. Вот такой парадокс. Отсюда и высокие ставки, так как риск кредитования малого бизнеса слишком большой.

— Надо меняться самим предпринимателям, — сказал Евгений Болотин. — Чем менее рискованным и прозрачным будет их бизнес, тем меньше будут ставки по кредитам для него.

По мнению Евгения Болотина, на развитие малого бизнеса в большей степени влияет не господдержка, не недоступность кредитов, а наличие платежеспособного спроса на его товары. Смогут граждане их покупать — предпринимательство будет развиваться и без заемных средств. Вот над чем следует работать. Государство также должно обеспечить стабильность и своевременность платежей по государственным и муниципальным закупкам. Не секрет, что по большей части с кредитными долгами не могут расплатиться те предприниматели, которым госпредприятия или муниципалитеты не оплатили поставленную продукции, в некоторых случаях отсрочка платежа достигает 360 дней.

Уполномоченный по защите прав предпринимателей Елена Артюх считает, что банкирам и предпринимателям нужно собраться и написать совместное обращение к Центробанку с просьбой снизить требования к рискам.

— В ставки заложена оценка рисков, — пояснила она. — Если размер рисков уменьшить с учетом прилагаемого залога, госгарантии, поручительства, тогда и ставки по кредитам станут меньше, и это было бы хорошо.

Но высокие ставки по кредитам для предпринимателей не главная беда. Гораздо хуже то, что малым предприятиям банки вообще отказываются выдавать кредит. Даже если имеется достаточный залог, устойчивая хозяйственная деятельность решение все равно принимается отрицательное. Отказывают потому, что малый бизнес среднестатистически допускает больше всего просрочек, это рисковая категория заемщиков.

— К сожалению, такое стратегическое свертывание банками кредитных продуктов для предпринимателей идет вразрез с госполитикой по развитию малого и среднего бизнеса, — сказала Елена Артюх. — Снижение требований по рискам могло бы активизировать кредитование малого и среднего бизнеса.

Но власть, похоже, пока не готова снижать ставки. Владимир Путин на форуме «Опоры России» призвал осторожно относиться к вопросу об оптимизации ставок по банковским кредитам для малого и среднего бизнеса, чтобы не подорвать макроэкономический фундамент, на котором зиждется российская экономика, так как не может быть низких ставок при определенной ситуации на рынках, в экономике. В то же время он предложил главе Банка России Эльвире Набиуллиной заняться вопросом снижения объемов резервирования, а высвобождающиеся ресурсы направлять в реальный сектор экономики, в том числе в малый и средний бизнес.