При покупке на меньшую сумму нужно предоставить только паспорт. Идентификационные данные физлиц хранятся исключительно в кредитной организации в течение срока, установленного законом. Гораздо больше документов требуется для идентификации юридического лица и индивидуального предпринимателя.

Новые правила приняты в соответствии с требованиями закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В нем произошли изменения: ранее банки обязаны были проводить идентификацию, но могли это делать в упрощенном варианте при покупке-продаже валюты от 15 тыс. до 600 тыс. рублей. При обмене на сумму меньше 15 тыс. можно было обойтись даже без паспорта.

Заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин считает, что никаких подводных камней в новых правилах ни для граждан, ни для организаций нет, если покупать валюту в своем банке, так как при открытии счета, оформлении кредита вас банк уже идентифицировал. Юрлица вообще могут получать валюту только на специальный валютный счет.

— Идентификация была всегда, — пояснил он. — Просто сейчас уменьшен размер сумм, при которых не применяется упрощенная идентификация. Новые правила создадут сложности только тем, кто ведет бизнес «в черную». Тех, кто покупает валюту для турпоездок или с целью сберечь накопления, это волновать не должно.

Чтобы избежать усиленной идентификации, Евгений Болотин посоветовал не покупать валюту в обменных пунктах. Поскольку там сделка разовая, кредитная организация обязана собрать сведения о клиенте, о его бенефициарах. А еще лучше приобретать доллары и евро в интернет-банке, при таких покупках банковская карта — это все, что требуется для идентификации. Чтобы купить валюту таким образом, необходимо иметь валютный счет и карточку, обеспечивающую доступ к счету.

Финансовый аналитик Константин Селянин также считает эту меру безобидной. Просто операции по обмену валюты будут занимать чуть больше времени, у банков чуть возрастут операционные расходы, которые они переложат на клиентов. В то же время 15 тыс. — это не та сумма, которую могли бы «отмывать» или тратить на финансирование терроризма. Поэтому есть опасения, что эта мера — начало усиления контроля за валютно-обменными операциями.

— Нашим властям можно пожелать только одно: заботиться о том, чтобы у граждан доходы росли, а не о том, как они свои доходы тратят, — сказал Константин Селянин.