Полная стоимость кредитов, выдаваемых банками на покупку автомобиля, установлена в размере 21,6—29,8%, потребительских кредитов — 23,7—26,6% (в зависимости от суммы), целевых займов, перечисляемых в торгово-сервисное предприятие, — 32,6—45,9%, нецелевых кредитов, займов без залога и рефинансирования задолженности — 24,9—45,9%. Средняя стоимость заимствований в ломбардах составляет 61,7—166,1%, в сельскохозяйственных потребительских кооперативах — 20,2—79,8% (в зависимости от суммы и сроков), займов в кредитно-потребительских кооперативах — 25,2—79,3%. Максимальная цена кредитов по-прежнему остается в микрофинансовых организациях — от 40,1 до 642,3%.

Максимальная ставка по банковским кредитам наличными не должна превышать 57,3% годовых. По данным компании Frank Research Group, до последнего дня четыре банка из 47 крупнейших по объему портфеля кредитов наличными держали ставки на уровне выше, чем допускает ЦБ. Максимальная ставка у Альфа-банка составляла 77%, у «Восточного экспресса» — 59,5%, у «Русфинанса» — 80,38%, у «Хоум Кредита» — 69,9%. К 1 июля ставки были подкорректированы. А вот Уральскому банку реконструкции и развития корректировать ставки не пришлось: цены кредитов здесь соответствуют установкам Центробанка и составляют примерно 34,5%.

В целом, как отмечают эксперты, июнь прошел под флагом снижения ставок: сказалось снижение ключевой ставки и то, что банки заранее начали готовиться к вступлению в силу закона о верхних планках стоимости кредитов. В частности, уменьшились ставки по беззалоговым займам, их минимальное значение теперь начинается от 16,75% годовых (кредит «Пенсионный» от Россельхозбанка). В прошлом месяце это значение было выше — 17% (кредит «Открытый» от УБРиР).

В топ-10 наиболее популярных кредитов появился новый продукт — потребительский кредит на рефинансирование от Сбербанка. Повышение спроса на эти кредиты отметили и другие банки, в отдельных случаях число заявок на получение такого займа выросло в 10 раз.

Ставки по кредитам в Сбербанке сегодня составляют от 17,5 до 29,5%, в УБРР — от 17 до 39%, в банке «Кольцо Урала» — 18,5%, в ВТБ24 — от 18,5 до 22%. Ставка по кредитам на рефинансирование в Сбербанке составляет от 17,5 до 23,5%.

Эксперты также отмечают, что в большей степени банки понижали ставки для своих клиентов, а не для заемщиков с улицы.

В связи со снижением ключевой ставки снизилась и доходность от вкладов населения. По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в первом квартале только 3 из 33 банков Уральского федерального округа повысили процентные ставки по рублевым вкладам населения, двадцать шесть их снизили, в четырех банках ставки остались без изменений.

Средний уровень ставок по рублевым годовым вкладам в размере 700 тыс. руб. в марте 2015 г. составил 12,6% годовых — это меньше, чем в январе. В целом средняя ставка по вкладам уменьшилась и составила 14,5% годовых. Средняя доходность по годовым валютным вкладам сократилась незначительно, в марте она составляла 3,7%.

Валютные вклады уменьшились на 2,5%, рублевые — увеличились на 14,8% и составили 405 млрд рублей. В целом объем вкладов в банках УрФО вырос на 11,5% и составил 485 млрд рублей. Средний размер вклада граждан составляет 185,2 тыс., индивидуальных предпринимателей — 142,4 тыс. рублей.

Что можно сказать в итоге? Кредиты у нас по-прежнему дорогие, поэтому заемщикам, прежде чем подписать договор займа, стоит выяснить его полную стоимость, а не только смотреть на годовую ставку, проверить, какие еще дополнительные услуги придется оплачивать, и оценить, будет ли такая обуза ему по плечу.

ФАКТ

Офис Сбербанка в центре Праги дает кредит на неотложные нужды по ставке 6,99 %, а кредит на строительство (ипотеку) по ставке 2,26 %.