Что касается Свердловской области, то на сегодняшний день на каждого жителя региона, включая неработающую часть населения — детей и пожилых людей, приходится по 110 тысяч рублей кредиторской задолженности.

Можно предположить, что на формирование практически уже катастрофичной ситуации повлиял экономической кризис. Да, конечно, без него не обошлось, но в данном случае он лишь усугубил и без того напряженную ситуацию. Катализатором же стала чрезмерная потребительская активность, пик которой пришелся на 2013 год. Именно тогда банки начали активно увеличивать свои портфели, предлагая населению различные виды кредитов. Не особо разбираясь в финансовых тонкостях, люди со средними доходами брали по два-три кредита и постепенно загоняли себя в долговую яму, которая с наступлением кризиса для многих стала только глубже.

В прошлом году в правительстве уже предприняли первую попытку стабилизировать ситуацию и помочь заемщикам — 1 июля 2014 года вступил в силу закон о потребительском кредитовании. Новые нормы существенно изменили условия кредитования физических лиц и ограничили банки в применении непрозрачных схем кредитования. В документе подробно прописаны допустимые действия кредитных учреждений и коллекторов при взыскивании задолженностей и права потребителей. Например, штрафные санкции за просроченные выплаты теперь не превышают 20% в год, тогда как до принятия закона они достигали 70% годовых. Что касается коллекторских служб, то звонить и навещать задолжников они не имеют права с 22.00 до 8.00 и в выходные с 20.00 до 9.00. Но несмотря на действие закона, ситуация в корне не поменялась. Из-за различных форм неуплаты на сегодняшний день только в одной Свердловской области судебными приставами идет выселение из квартир уже 300 семей.

—  Свой вклад в увеличение исков внесли не только банки, но и микрофинансовые организации. В области наблюдается взрывной рост числа подобных «киосков», которые можно увидеть уже чуть ли не на каждой остановке транспорта. А поскольку правила выдачи кредитов там значительно упрощены, число неблагонадежных клиентов у них значительное, — поясняет заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин.

О том, что у россиян слишком много легких возможностей для получения кредита, говорят и сами банковские работники. Если в кредитном учреждении клиент получает отказ из-за плохой кредитной истории, то в павильоне на автобусной остановке 30 тысяч рублей ему дадут при наличии одного лишь паспорта.

— Сейчас в соответствии с законом о потребительском кредитовании мы предоставляем клиенту договор, где в форме таблицы крупным шрифтом изложена вся информация по кредиту, итоговые выплаты он знает и, если что-то не устраивает, может отказаться, — говорит пресс-секретарь одного из коммерческих банков Екатеринбурга Марина Погорельская. — Плюс сейчас, чтобы себя обезопасить, мы очень тщательно проверяем новых клиентов и, если возникают хоть какие-то сомнения, отказываем в выдаче кредита. Мы ведь тоже оказались заложниками ситуации — с одной стороны, нам нужно привлекать клиентов, чтобы «латать дыры», образовавшиеся из-за просроченных кредитов, а с другой — идти на новые риски нам совсем не хочется. К тому же умный клиент понимает, что по нынешним ставкам брать кредит не выгодно и лучше подождать, поэтому когда к нам обращается человек, готовый платить по ставке 20% при зарплате 40 тысяч рублей, нас это настораживает, — заключает пресс-секретарь. 

Результаты второй попытки, предпринятой правительством для улучшения ситуации, мы увидим через полтора месяца — 1 июля вступает в силу закон о банкротстве физических лиц с долгом свыше 500 тысяч рублей. На первый взгляд, предоставляемая государством возможность распрощаться с долгами поможет снять закредитованность граждан, но с другой — у закона есть свои подводные камни.

— Банкротство — не простая процедура, одним написанием заявления вы не ограничитесь, — говорит Евгений Болотин. — Процесс сложный, забюрократизированный, после завершения которого для человека наступает ряд последствий. Например, гражданин на протяжении следующих 5 лет при попытке взять кредит должен сообщать о своем банкротстве. С учетом потери доверия к клиенту это может существенно сказаться на финансовой жизни экс-должника, — заключает эксперт.  

Юрист Равиль Шарипов, несмотря на сложность процесса и последующие меры, новый закон оценивает положительно и в первую очередь именно для должников.

— Когда юридическое лицо берет кредит, в качестве поручителя может выступать лицо физическое — руководитель или учредитель компании, и в случае банкротства все долги перейдут именно на него. Для таких должников новый закон — это реальный инструмент помощи, позволяющий закрыть кредит. В условиях нынешней экономической ситуации количество недовольных растет — должники ничего не могут, судебные приставы жить им не дают, и новый закон реально может помочь вытащить людей из долговых ям, — заключает юрист.

Поможет ли новая мера успешно преодолеть «год невозвратных долгов» — именно так определил 2015-й финансовый омбудсмен Павел Медведев — покажет время. Но очевидно, что одной этой инициативы будет недостаточно. И власти уже заявили о своей поддержке населению по ипотечным кредитам. Государство готово безвозмездно взять на себя половину ежемесячного платежа по рублевому кредиту или половину списанного банком долга по валютному для социально незащищенных граждан. Но при этом включиться в ситуацию должны и сами должники. Экономисты уже неоднократно заявляли, что если бы у людей было больше финансовой грамотности и понимания, что в условиях российской экономики жить постоянно в долг нельзя, нынешний кризис мы переживали бы с меньшими потерями.