Многие участники рынка приостановили прием заявок на займы, а некоторые установили ставки в размере 20% годовых. В Свердловской области, как отметила директор центра недвижимости Елена Мяло, в феврале спрос на жилье уменьшился на 30—40%.

На субсидии банкам правительство выделило 20 млрд рублей. Программа ипотеки с государственным участием действует для кредитов, выданных с 1 марта 2015 года до 1 марта 2016 года. Она может перестать действовать и ранее, если ключевая ставка ЦБ РФ снизится до 8,5%.
Ипотеку с государственным участием можно оформить только на жилье в новостройках — уже готовое или еще строящееся. Но это не относится к жилищно-строительным кооперативам, там ставки по ипотеке сохраняются рыночные. Сумма кредита — до 3 млн рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга — до 8 млн). Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. При этом заемщик обязан застраховать свою жизнь и здоровье, что не требуется при обычной ипотеке.

Такие кредиты выдают только банки с государственным участием, в том числе Сбербанк, Связь-Банк, ВТБ24, Банк Москвы, ХМБ «Открытие», Газпромбанк, Инвестторгбанк. За первые пять дней со старта программы в Сбербанк обратились 3000 человек, в ВТБ 24 — 4300, в Банк Москвы за первые четыре дня поступило 300 заявок. В Свердловской области 23 марта в Сбербанк поступило 150 заявок, позже еще 170 человек выразили желание взять жилищный кредит, в ВТБ за первую неделю подано 82 кредитных заявки, в Банк Москвы за четыре рабочих дня было поступило 15 заявок. Выдача кредитов по новой программе начнется 1 апреля.

Кредиты будут выдаваться только на жилье от застройщиков, аккредитованных в кредитных организациях. Но наши региональные отделения банков — участников программы пока на этом не зацикливаются. Работает только ограничение: для крупных застройщиков в доме должен быть построен нулевой цикл и начат первый этаж, для мелких — здание должно быть построено не менее чем на 50%.

Поможет ли новая программа спасти рынок жилья? Как отметил представитель застройщика Олег Колесников, после ажиотажного спроса на недвижимость в декабре началось его падение, в феврале он уменьшился на 15—20% по сравнению с предыдущим годом. Снижение спроса на 10% отметила и представитель другого застройщика Анастасия Дударева. По ее словам, в феврале клиенты стали бронировать квартиры и откладывать решение о покупке жилья до марта, так как ожидали, что ставки по ипотеке будут снижены. Две недели назад спрос снова начал расти.

Свердловские застройщики тоже отреагировали на изменение ситуации и реанимировали некоторые проекты, приостановленные в декабре, в основном по строительству жилья экономкласса. Еще месяц назад они планировали сокращение объемов на 60%, сейчас — только на 30%.

Но в целом эксперты, в частности, исполнительный директор Уральской палаты недвижимости Рустем Галеев, смотрят в будущее с умеренным оптимизмом. Воодушевляться мешает то, что льготная ипотека не распространяется на вторичный рынок жилья.

— Покупка квартиры в новостройке, как правило, замыкает цепочку приобретения жилья, — пояснил Рустем Галеев. — Сначала люди покупают комнату или однокомнатную квартиру на вторичном рынке, потом постепенно улучшают жилищные условия. Большого прироста сделок на рынке недвижимости это не даст.

Он также отметил, что пока со стороны рынка на изменение ситуации с ипотекой нет адекватной реакции. Цены на вторичном рынке продолжают снижаться примерно на 0,5% в месяц, объем предложений, наоборот, увеличивается. Эта ситуация, по мнению экспертов, скажется и на количестве оформляемых по программе ипотек: многие граждане сначала продают старую квартиру, а кредит берут на сумму, которой не хватает для покупки нового жилища. Директор центра недвижимости Елена Мяло считает, что граждане также опасаются влезать в долгие кредиты из-за нестабильности на рынке труда, они не уверены, что их доходы не уменьшатся.

Эксперты также отмечают, что минусом новой ипотечной программы является ограничение сумм кредита до 3 млн. Этих денег в Екатеринбурге хватит только на однокомнатную квартиру, двух и трехкомнатную купить будет уже проблематично, хотя такие ипотечные сделки составляют порядка 50—60% от общего объема. Сейчас их число сократится примерно до 40%. Общий прогноз — большого увеличения количества ипотечных сделок не будет, люди будут брать кредиты, но не такие большие, как раньше, и на более короткий срок.

Естественно, всех также волнует вопрос, будет ли расти цена квадратного метра из-за снижения ипотечных ставок. Как отметили застройщики, хотя стоимость стройматериалов и выросла, но они пока держат цены. Рустем Галеев считает, что резервов для повышения цен нет, так как реальные доходы населения уменьшились, а у некоторых граждан и вовсе исчезли.